Lakásbiztosításfelújítás után

Egy felújítás nem csak azt változtatja meg, hogyan néz ki az otthona, hanem azt is, mennyibe kerülne újraépíteni, és mennyit érnek a benne lévő ingóságok. Pontosan ezek a számok állnak egy lakásbiztosítás mögött — egy régebben megkötött kötvény pedig jellemzően még a felújítás előtti állapotot tükrözi. Ez az oldal nem biztosítási tanácsadás, csak arra hívja fel a figyelmet, mire érdemes rákérdezni a munka után.

Mit emel meg a felújítás?

• Cserélt nyílászárók, új hőszigetelés vagy egy beépített hőszivattyú nem csak a fűtési költséget csökkenti, hanem azt is, mennyibe kerülne az otthont egy súlyos kár után nulláról újjáépíteni — hiszen ma már korszerűbb, drágább elemekkel épülne fel, mint amivel eredetileg épült.
• Egy új padló, friss festés vagy felújított fürdő az ingóságok és a beépített értékek között jelenik meg a biztosításban, és a rájuk vonatkozó limit ugyanígy elavulhat.
• Az újonnan vásárolt berendezések, gépek és bútorok is az ingóságok értékét növelik, függetlenül attól, hogy melyik helyiségben állnak.
• Minél nagyobb munkát végeztek el, annál nagyobb lehet a különbség a kötvényben rögzített és a ma érvényes érték között.

Miért számít ez kárnál?

A lakásbiztosítások jelentős része arányos térítést alkalmaz alulbiztosítás esetén: ha a kötvényben megadott érték alacsonyabb, mint amennyibe az otthon tényleges újjáépítése kerülne, a biztosító nem a teljes kárt fizeti ki, csak a kötvény és a valós érték arányában csökkentett összeget. Tűznél, csőtörésnél vagy más nagyobb kárnál ez jelentős különbséget jelenthet — pont akkor, amikor a felújításra fordított összeg helyreállítására lenne szükség.

Mikor érdemes átnézni?

A legjobb pillanat közvetlenül a munka átadása után van, még mielőtt bármi történne. Ekkor pontosan tudja, mi változott: milyen nyílászárókat, milyen szigetelést, milyen gépészetet épített be, és mekkora területet érintett a munka. Ezt az információt a biztosítója is kérheti a fedezet módosításához, tehát érdemes megtartani a munkáról kapott számlákat és a kivitelező által megadott műszaki adatokat is.

Mit érdemes megnézni a kötvényben?

• Az újjáépítési érték követi-e még a ma érvényes építőipari árakat, vagy még a felújítás előtti állapotot tükrözi.
• Az ingóságokra vonatkozó limit elég magas-e az új berendezésekhez, a padlóhoz és a bútorokhoz képest.
• Kiterjed-e a fedezet azokra a kockázatokra, amelyek az új gépészettel — például egy hőszivattyú kültéri egységével — együtt járnak.

Ezt a döntést nem mi hozzuk meg, és nem ismerjük az Ön konkrét kötvényét sem — ezt csak a biztosítója vagy egy független tanácsadó tudja pontosan megmondani. Amit tehetünk, hogy jelezzük: egy nagyobb felújítás jó alkalom arra, hogy ezt egyszer átnézze, ne csak akkor, amikor egy kár után már túl késő. Ha még csak tervezi a munkát, a kalkulátorral előre kiszámolhatja, mekkora tételről van szó — az elkészült munka végösszege lehet a legjobb kiindulópont ahhoz, hogy a biztosítójától megkérdezze, ez mennyiben módosítja a fedezetét.